Cómo funciona el crédito Infonavit para comprar tu casa en México: requisitos y pasos en 2026

Si trabajas de forma formal y cotizas al IMSS, probablemente ya tienes un crédito esperándote sin que lo sepas: el crédito Infonavit. Es el mecanismo de financiamiento de vivienda más usado en México porque se alimenta de una parte de tu salario que tu patrón ya está aportando cada bimestre a tu Subcuenta de Vivienda, y porque no depende de que un banco te “apruebe” con los mismos criterios que un crédito hipotecario tradicional. Aun así, mucha gente pospone el trámite porque no sabe bien cómo funciona el sistema de puntos, qué papeles pide el Instituto o cuánto tiempo toma todo el proceso. Aquí te explicamos, paso a paso, cómo funciona en 2026.

El crédito Infonavit es el financiamiento que otorga el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores a las personas trabajadoras con relación laboral vigente que cotizan al IMSS. Sirve para comprar una vivienda nueva o usada, construir en terreno propio o remodelar tu casa actual, y se descuenta directamente de tu nómina en abonos que tu patrón retiene y transfiere al Instituto. A diferencia de un crédito bancario, aquí no negocias directamente una tasa con un ejecutivo: el monto, el plazo y las condiciones que te ofrecen dependen de tu salario, tu edad, tu ahorro acumulado y tu historial de cotización. Si además quieres entender cómo se compara este esquema con otras rutas de financiamiento, te puede servir revisar antes cómo saber si calificas para un crédito hipotecario, porque muchos de los conceptos (capacidad de pago, edad, ingresos) se repiten en ambos caminos.

Para acceder a tu crédito necesitas alcanzar un puntaje mínimo, y aquí es donde más ha cambiado el trámite en los últimos años. De acuerdo con la información publicada por el propio Infonavit y con el Plan Estratégico y Financiero 2026 que el Instituto tiene publicado en su sitio oficial, el esquema vigente conocido como T100 (Modelo Único de Originación) sustituyó al esquema anterior, que exigía 1,080 puntos, y hoy pide alcanzar 100 puntos para poder tramitar tu crédito. El Instituto integra tu puntaje considerando criterios como tu edad, tu salario, el ahorro acumulado en tu Subcuenta de Vivienda, los bimestres de cotización continua y tu situación laboral, aunque con el modelo T100 Infonavit simplificó la manera en que pondera algunos de estos factores frente al esquema anterior, buscando que más personas trabajadoras alcancen el puntaje mínimo en menos tiempo. Tu puntaje exacto y el monto estimado que podrías recibir solo se conocen con tu precalificación personal dentro de Mi Cuenta Infonavit, así que cualquier número que te compartan sin haber hecho ese trámite es solo una referencia general.

Antes de iniciar el trámite, revisa que cumples con lo básico: tener una relación laboral vigente y estar cotizando al IMSS, contar con tu Número de Seguridad Social y tu CURP, tener una Afore registrada (es obligatoria para poder solicitar el crédito) y no tener otro crédito Infonavit activo. En documentos, el Instituto pide identificación oficial vigente, acta de nacimiento, acta de matrimonio si aplica, y comprobante de aportaciones voluntarias cuando corresponda. También es obligatorio, según lo indica el propio Infonavit en su portal, completar y obtener la constancia del curso “Saber más para decidir mejor” antes de poder ejercer cualquier tipo de crédito: es un taller en línea gratuito que explica tus derechos y obligaciones como acreditado. Si aún no tienes claro cómo va tu ahorro o qué tanto te falta para estar listo, te conviene repasar cómo ahorrar para comprar una casa en México, porque el ahorro voluntario en tu Subcuenta de Vivienda también suma puntos.

El proceso completo, desde que revisas tu precalificación hasta que firmas la escritura, suele tomar varias semanas y depende sobre todo de qué tan rápido reúnas tus documentos y encuentres la propiedad adecuada. En términos generales, estos son los pasos:

1. Entra a Mi Cuenta Infonavit con tu Número de Seguridad Social y revisa tu puntaje, tu monto estimado y tu precalificación.
2. Completa el curso obligatorio “Saber más para decidir mejor” y descarga tu constancia.
3. Elige la vivienda que quieres comprar y verifica que cumpla con los criterios técnicos del Instituto: avalúo vigente, escritura en regla y sin gravámenes.
4. Selecciona un notario del listado que ofrece el propio Infonavit para formalizar la operación.
5. Reúne y sube tu expediente con los documentos solicitados para que el Instituto lo revise.
6. Una vez aprobado, firma la escritura ante el notario elegido; Infonavit dispersa el recurso y tu vivienda queda registrada a tu nombre con hipoteca a favor del Instituto.

Si esta es tu primera compra y quieres ver el proceso completo desde otro ángulo, incluyendo lo que pasa fuera del trámite crediticio (elegir zona, negociar, cerrar la operación), te sirve leer cómo comprar tu primera casa en México sin dolores de cabeza.

El monto que te pueden otorgar depende de tu salario, tu edad, tu ahorro acumulado y el esquema de financiamiento que elijas, así que no existe una cifra única válida para todos: solo tu precalificación personal te da un número confiable. Lo que sí puedes verificar en la fuente oficial es que, de acuerdo con el propio Infonavit, desde 2025 tu historial en el buró de crédito ya no afecta el monto máximo que el Instituto puede otorgarte: al autorizar la consulta, puedes recibir el 100% de tu monto máximo de crédito sin importar la calificación que aparezca en tu historial, salvo casos muy específicos como fraude o sobreendeudamiento extremo. Esto ha cambiado la manera en que muchas personas que antes se autodescartaban por su historial ahora sí consideran este camino.

Si tu monto Infonavit no alcanza para la propiedad que quieres, tienes opciones para aumentarlo sin salir del sistema. Puedes sumar tu crédito con el de tu cónyuge, un familiar directo o un corresidente a través de Unamos Créditos, o combinarlo con un crédito bancario adicional para completar el monto que necesitas. Esta segunda opción vale la pena compararla con calma, porque cada banco maneja condiciones distintas para complementar tu crédito Infonavit; puedes revisar con qué banco conviene sacar un crédito hipotecario antes de decidirte por una institución en particular. En cualquiera de los dos caminos, entre más ahorro y estabilidad laboral demuestres, mejor posición tendrás para negociar el monto final.

Una vez que tengas clara tu precalificación y el monto con el que cuentas, el siguiente paso natural es empezar a ver opciones reales que se ajusten a ese presupuesto. En Monopolio puedes explorar propiedades en venta compatibles con crédito Infonavit en distintas zonas del país, filtrar por precio y tamaño, y avanzar tu búsqueda con información verificada de cada propiedad, sin adivinar si encaja o no con tu presupuesto.